【Rocket Mortgage 是一家美国在线抵押贷款服务公司，成立于1985年，总部位于美国密歇根州底特律。该公司通过其网站和移动应用程序提供抵押贷款、家庭equity贷款（家庭 equity 贷款，也称为房屋权益贷款，是一种利用您房屋现有价值的贷款。家庭 equity 贷款通常用于大额支出，如家庭改进、教育费用、医疗费用或退休规划等。）和信用卡等服务。Rocket Mortgage 是Quicken Loans的子公司，Quicken Loans 是美国最大的在线零售抵押贷款机构之一。】

这家美国抵押贷款机构拥有充分利用机器学习和人工智能的历史，当前正在采用一种模型不可知的生成式人工智能方法。这得益于一个多功能的数据平台，该平台经过优化以提高速度。

图片:Brian Woodring（布莱恩·伍德林）/Rocket Mortgage

在抵押贷款行业中，效率和准确性至关重要。保持选择的开放性也同样重要。这就是为什么Rocket Mortgage一直是机器学习和人工智能技术的积极实施者——也是为什么首席信息官Brian Woodring（布莱恩·伍德林）强调“human in the loop”（“人在环路中”，这是一个人工智能和机器学习领域的术语，指的是在自动化系统中保留人类的参与和监督。这种方法确保了即使在高度自动化的环境中，人类的判断和决策能力也能得到利用，从而提高系统的准确性和可靠性。）的人工智能战略，这种战略不会局限在任何一种生成式人工智能模式。

这家总部位于底特律的零售抵押贷款机构已经部署了超过十年的机器学习和人工智能技术，是为数不多的将生成式人工智能功能投入市场的先驱之一。

“我们目前有多个生成式AI案例正在运行中，并且已经有一年。”Woodring（伍德林）说，例如，该公司正在开发一款genAI（生成式人工智能）聊天机器人，旨在像人类说话一样倾听和理解。

Rocket开发的另一个genAI（生成式人工智能）助手分析申请人的雇主姓名，以确保可以输入不同姓名的雇主被理解为同一用户，从而大大加快了决策过程。例如，大多数人都知道谷歌和Alphabet是同一家雇主。Woodring（伍德林）说，利用这些人类知识来训练genAI助理验证雇主身份，比建立一个母公司名称的数据库，用以与子公司或更常见的公司身份进行交叉核对，要高效得多。

Woodring（伍德林）补充说，Rocket Mortgage在早期将生成式人工智能投入生产时，设置了适当的指导方针，以使投资者和监管机构相信它正在以安全和负责任的方式实施该技术。该公司现在有几个业务流程完全通过自主研发的代码和人工智能实现了自动化。Woodring（伍德林）说，但如果任何生成式人工智能的申请涉及到决策，比如是否批准抵押贷款，总是有一个“human in the loop”（“人在环路中”）。

他说：“在使用genAI驱动的副驾驶或系统（这是我们正在构建的大部分内容）时，我们发现，结合一个知道互联网上发布多年的所有信息的genAI模型和人类判断，决策的准确性将增加10%到15%，这简直是巨大的进步。”

分析师一致认为，在生成式人工智能进程的决策和成果上纳入人类意见是genAI早期成功的重要驱动因素。

IDC全球人工智能和自动化市场研究与咨询服务集团副总裁Ritu Jyoti（瑞图·乔蒂）表示：“生成式人工智能正在成为虚拟知识工作者，能够在几秒钟内连接不同的数据点、总结和综合见解，使我们能够专注于更高附加值的任务。”

Jyoti（乔蒂）说：“它正在改变贷款审批等流程，但在这种情况下，“human in the loop”（“人在环路中”）是至关重要的，因为它需要100%的准确性才能真正有效和可行，因为这项技术仍处于萌芽状态。”

Rocket既是一家工程公司，也是一家抵押贷款公司，1000多名工程师和600名数据科学家共同努力在内部构建Rocket的大部分代码——这是其创新努力的主要优势。

当Woodring（伍德林）于2017年加入公司担任CTO（CTO 是 "Chief Technology Officer" 的缩写，中文翻译为“首席技术官”。CTO 是公司高级管理团队的一员，负责监督公司的技术战略、创新和技术方向。）领导产品工程团队时，他的首要任务之一是加速Rocket对云的拥抱。

“我加入公司六个月后做的第一件事就是宣布未来我们所有的新技术都将构建在云中。”他表示。

今天，Rocket的60%到70%的工作负载运行在云上，其中超过95%的工作负载在AWS（AWS 是 Amazon Web Services 的缩写，中文翻译为“亚马逊网络服务”。AWS 是一家提供云计算平台和服务的公司，它提供了包括计算、存储、数据库、分析、机器学习、人工智能、网络、移动、安全、管理工具和开发者工具等在内的广泛服务。AWS 是全球最大的云服务提供商之一，服务于各种规模的企业、政府机构和个人开发者。）上。其余的则运行在本地。

根据Woodring（伍德林）的说法，该公司的第一批机器学习模型是在10多年前开发的，用于自动执行营销、线索生成模式识别和贷款发放流程等任务。

Woodring（伍德林）说，但在过去的五六年里，人工智能在Rocket的使用“进入了超速发展阶段”。他说，例如，目前大约三分之二的贷款申请人的收入核实100%由机器学习模型和人工智能技术进行。

伍德林说：“我们业务的几乎每一个方面现在都受到ML（ML 是 "Machine Learning" 的缩写，中文翻译为“机器学习”。机器学习是人工智能的一个分支，它使计算机系统能够从数据中学习并改进性能，而无需进行显式编程。机器学习技术被广泛应用于各种场景，如预测分析、自然语言处理、图像识别、推荐系统等。）或AI（人工智能）的影响，包括任务自动化、模式识别和数据分析。”他重申，无论何时需要做出决策，人类总是（订单）成交过程中的一个部分。

Rocket的工程师和数据科学家正在使用AWS Bedrock（使用基础模型构建和扩展生成式人工智能应用程序的最简单方法）和Anthropic AI【Anthropic AI 是一家人工智能初创公司，成立于2021年，其团队成员来自 OpenAI。Anthropic AI 开发了一款名为 Claude 的大模型产品，其在技术圈受到广泛认可，并被亚马逊和谷歌等科技巨头采用。亚马逊已向 Anthropic AI 投资 40 亿美元，这是该公司在生成式 AI 领域迄今为止最大的一笔投资。Anthropic AI 也开发了最新的人工智能模型 Claude 3，该模型在多个行业标准测试中表现超越了 OpenAI 的 GPT-4 和 谷歌的 Gemini Ultra。作为合作的一部分，Anthropic AI 同意使用亚马逊网络服务（AWS）为其部分业务提供动力，并使用亚马逊定制的人工智能芯片构建、训练和运行大模型。】技术开发生成式人工智能模型。尽管Rocket主要是一家AWS商店，但它对生成式人工智能平台采取了与模型无关的方法。

Woodring（伍德林）说，Rocket Companies首席执行官Varun Krishna（瓦伦·克里希纳）是一位经验丰富的技术高管，曾在PayPal（PayPal 是一个在线支付服务提供商，允许个人和企业进行电子资金转移和在线交易。PayPal 成立于 1998 年，最初作为 Confinity 公司的一部分，后来在 2000 年与 eBay 合并。PayPal 用户可以通过电子邮件地址进行注册，并使用该平台进行支付、收款、转账以及购物。它在全球范围内被广泛使用，支持多种货币和支付方式，包括信用卡、借记卡和银行账户转账。PayPal 还提供了一些安全措施，如欺诈保护，以帮助用户安全地进行在线交易。）和微软任职，与所有人工智能基础模型提供商都有直接关系，包括AWS、Anthropic、OpenAI、谷歌和Mistral。

【AWS（Amazon Web Services）是亚马逊公司提供的云计算平台服务，它是全球最大的云服务提供商之一，提供各种云计算服务，包括计算、存储、数据库、分析、机器学习等。

Anthropic AI 是一家专注于人工智能研究的初创公司，它的目标是构建更可靠，可理解和可控制的人工智能系统。Anthropic AI 开发了名为 Claude 的大模型产品，这是一款先进的人工智能模型，旨在帮助开发者提高工作效率。

OpenAI 是一家总部位于美国的人工智能研究公司，成立于 2015 年，其宗旨是实现安全的通用人工智能 (AGI) 并让其有益于人类。OpenAI 开发了多种人工智能模型，包括 GPT-3，GPT-4 等人脸识别模型，这些模型在各个领域都有广泛应用。

谷歌（Google）是一家跨国科技公司，其业务包括互联网搜索、在线广告、云计算、软件等。谷歌也是人工智能领域的领先企业之一，其开发了多种人工智能模型，包括 TensorFlow 机器学习框架和各种自然语言处理模型。

Mistral 是一家专注于人工智能和机器学习的公司，其提供各种机器学习模型和服务，包括自然语言处理、计算机视觉等。Mistral 的模型和服务在各个领域都有广泛应用，包括金融、医疗、教育等。】

“我们想直接与他们合作，因为我们想知道未来会发生什么，”Woodring（伍德林）说，并补充说在这场复杂的人工智能军备竞赛中可能不会有一个明确的“赢家”。“你更有可能看到这些不同的人工智能模型针对不同的用例进行了调整，我们希望能够在适当的时间接入正确的模型。这是一种强大的策略。”

Woodring（伍德林）表示，AWS Bedrock最有价值的方面之一是，它为Rocket建立了一个标准数据平台，这将使抵押贷款机构能够“非常迅速地”将其数据提供给正确的人工智能模型。Woodring（伍德林）说，在其他情况下，Rocket将测试各种人工智能模型，看看它们在不同任务中的功效，这真的很有价值。

他表示，首席信息官认为AWS也有类似的思维模式，即：“不会只追求一个赢家”。这确实与我们为正确的工作选择正确的人工智能模型的战略产生了共鸣。

像Woodring（伍德林）这样的首席信息官非常清楚人工智能模型的质量在很大程度上取决于所涉及数据的质量——以及如何将数据从数据库、数据仓库、云数据湖等地方注入到大型语言模型中。

因此，对Rocket的人工智能推动来说，最重要的是创建一个现代化的数据平台，该平台将10000TB的数据存储在本地数据仓库中超过十年，并将半结构化数据存储在AWS云湖中。与大多数企业一样，Rocket继续运营一些自己的数据中心，仍在使用旧技术。

Woodring（伍德林）表示，Rocket正在将其数据湖战略发展成为一个AWS数据平台，该平台可以支持结构化、半结构化和更新的非结构化数据，并在其上提供语义和分类以及API【API 是“应用程序编程接口”（Application Programming Interface）的缩写，它是一套预定义的规则和协议，用于构建和交互软件应用程序之间的接口。API 定义了请求的制作方式，如何发送请求，预期的响应格式，以及可以访问的功能和数据。通过 API，不同的软件系统可以相互通信和交换数据，而不需要用户直接参与。API 在云计算、移动应用开发、网络服务、物联网等领域广泛使用。】，使其对人类和软件消费“更容易发现和使用”。

这将把数据推送到最适合人工智能模型消化的存储库中。他表示，试图清理Rocket的全部数据是不必要的，也很麻烦，而且会减缓部署下一代应用程序的进程。

Woodring（伍德林）说:“我们是一家数据驱动型企业，我们从事的抵押贷款发放业务实际上是一家数据处理企业。”

公司的活跃生成式人工智能引擎和下一代数据平台正在被设计用来快速提供所有类型的数据，为特定任务进行精心挑选，并以适当的格式推进其产品组合，这位CIO表示。

他补充说，所需要的只是团队和一些时间。我们很高兴能够在这里快速行动，并率先将想法推向市场。

作者：Paula Rooney（宝拉·鲁尼）

Paula Rooney（宝拉·鲁尼）是CIO.com的资深作家。

译者：小知  @lex

【睿观：Rocket Mortgage，作为Quicken Loans的子公司，已经在抵押贷款领域利用机器学习和人工智能技术超过十年，是该行业内采用生成式人工智能（genAI）的先锋之一。这家公司利用AI提高服务效率和准确性，包括开发了理解不同雇主名称为同一实体的AI助手，加速贷款申请处理过程。公司的AI战略强调了“人在环路中”的重要性，确保在决策过程中结合人类判断。

Rocket Mortgage的技术创新不仅体现在其产品和服务上，也体现在其基础设施和操作模式上。公司已将大部分工作负载迁移到云端，主要在AWS上，同时保持与各大AI模型提供商的紧密合作，采用模型无关的方式来利用最合适的人工智能技术。这种开放而灵活的策略使得Rocket Mortgage能够有效应对快速变化的技术环境，保持行业领先地位。

Rocket Mortgage的成功在于其对数据和技术的深度理解与运用，将人工智能与人类智慧结合，以提高效率和准确性。此外，公司对数据平台的现代化升级，使其能够更有效地利用AI技术，进一步加强了其在抵押贷款行业中的竞争力。

总结来说，Rocket Mortgage展示了如何通过深入整合人工智能技术和高质量数据，以及保持技术灵活性和开放性，来领导和创新于高度竞争的金融服务行业。这种将人类判断和AI能力结合的方法，不仅增加了决策的准确性，也为公司带来了显著的业务优势。随着人工智能技术的进一步发展和应用，Rocket Mortgage的实践可能为其他行业提供了一个值得借鉴的模范。】