尽管有无数的诱惑，KeyBank（是美国的一家大型金融机构，它在阿拉斯加、缅因、肯塔基、密歇根、纽约、犹他州等地拥有900家支行。）、Gen Re（General Reinsurance Corporation，通用再保险公司。是全球最大的再保险公司之一，成立于1846年，总部位于康涅狄格州斯坦福，1998年被伯克希尔·哈撒韦收购，主要经营财产和生命再保险业务。）和Genpact（简柏特，简柏特全球集团是由美国通用电气/GE和另外两家美国投资公司共同出资成立的一家从事业务流程外包/BPO的专业集团公司，它在全球范围内为客户提供高质量的业务和技术服务，通过卓越的实践经验，协助全球客户增加收入，降低成本，提高企业综合竞争力。公司共有员工65，000余人，分布于美国，墨西哥、印度，中国、匈牙利、罗马尼亚的30多家分支机构。）的商业技术领导者还是为合乎道德、高效和安全的生成式人工智能使用开辟了道路。

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金融服务高度监管，以客户为中心，依赖于多层人工参与和手动流程，通过人工智能实现自动化的时机已经成熟。然而，这些相同的特征揭示了人工智能对该行业构成的风险。因此，金融服务领域的领导正谨慎地走上通往人工智能的道路。但正如他们所揭示的那样，这是一条他们必须谨慎行事的路线。

人工智能无论在线下还是线上都雄踞头条，但金融服务技术领导者知道，在纷扰杂音中有很多实质内容。KeyBank的首席转型主管Dominic Cugini（多米尼克·库基尼）说：“有很多工具进入了hype cycle（直译为炒作周期，又称为技术成熟度曲线。是Gartner公司于1995年首次采用的一种分析方法,根据其专业分析预测，推断各种新科技的成熟演变速度及要达到成熟所需的时间。），然后您从这个周期中走出来时会有点沮丧，但这里有区别。我们看到这项技术的成熟速度有多快，所以它将有一个非常不同的技术成熟度曲线。”

人工智能并不是金融服务的未来——而是现在。Genpact（简柏特）是一家为JP Morgan（J.P.摩根公司是在世界上享有盛誉的一家综合性金融公司，主要提供商业银行、投资银行和其他各种金融服务。是全球金融机构中信用评级最高的公司之一，经营商业银行业务的子公司纽约摩根担保信托公司是美国唯一获得AAA信用评级的商业银行。）和Goldman Sachs（高盛集团。一家国际投资银行。高盛集团成立于1869年，是全世界历史悠久及规模最大的投资银行之一，总部位于纽约。）等银行提供帮助的大型商业和技术服务公司，它已经在利用人工智能。Genpact（简柏特）的全球风险主管Brian Baral（布莱恩·巴拉尔）说：“它非常擅长总结、填空和connecting dots（触类旁通），所以生成式人工智能符合我们的期望。我们已经能够跨越式增长，并在三个月内完成了耗时三年的工作，但数据是关键。银行必须做好向前迈出一步的准备。”

意识到最近金融服务中断的历史，该行业的技术领导者已经在人工智能领域寻找机会。保险公司Gen Re（通用再保险公司）的首席技术官Frank Schmidt（弗兰克·施密特）说：“生成式人工智能正在开启一个IT探索的新时代。”KeyBank的Cugini（库基尼）对这一点表示同意，并补充说，这一探索必须包括来自所有业务领域的跨职能团队，而不仅仅是IT。“我们还聘请了微软和谷歌的一些专家，以真正了解人工智能对我们行业的意义。”Schmidt（施密特）认为，人工智能在流程自动化方面具有潜力，特别是承保提交业务。他表示：“人工智能将在这一工作流程和信息分类中发挥作用。”

总部位于波士顿的低代码开发平台OutSystems（是一个在线云平台,使用户能够创建、部署和定制他们的任何移动和网络应用。它提供了企业级的快速应用交付/RAD平台,可以在多种设备上快速、方便地交付应用。）的首席信息官Tiago Azevedo（蒂亚戈·阿泽维多）对此表示赞同。“为了从人工智能中获得有意义的生产力，我们需要重新思考工作流程，”他说，“我预计人工智能将变得可组合，从而在组织中发挥不同的作用。”要想取得成功，金融服务组织将需要更模块化的流程。

正如人工智能的应用需要业务的所有部分都参与其中一样，金融服务机构的道德授权及其对生成式人工智能的使用也需要如此。Cugini（库基尼）说：“我们已经成立了一个道德人工智能委员会，由法律、合规、技术和网络安全团队组成。”

一、制定规则

这就是人工智能的转型潜力，金融服务机构需要构建反映监管环境、客户期望以及地理和文化差异的人工智能使用规则。“我们已经为使用人工智能发布了护栏，”Gen Re（通用再保险公司）的Schmidt（施密特）说。“我们已经为人工智能的使用发布了护栏。其中之一是以人为中心的，每个员工都对自己的工作负责，这在人工智能之前是正确的，现在仍然如此。”这及时提醒我们，尽管围绕人工智能有很多炒作，但组织和更大社会的文化规范必须始终得到尊重。

“我们制定了有关使用人工智能的法律政策，包括用例。”Cugini（库基尼）说，“我们与整个公司沟通，我们并没有锁定和忽视这项技术，而是为企业创建了一个顾问，研究如何以负责任的方式将人工智能引入KeyBank。因此，在过去的几个月里，我们对大型语言模型和生成人工智能有了严格和有教育意义的理解。这意味着现在我们正在采取一种有意义的方法，并知道在可预见的未来，我们将始终有人工干预。”

随着金融服务采用人工智能，能够保护组织并促成转型的技术角色将再次显现出来。Cugini（库基尼）认为，随着首席信息官开始扮演传统角色，缩小工程师与企业之间的差距，业务分析师对首席信息官来说将变得更加重要。他说：“我们需要这种技术的严谨性，您需要的是与企业对话的人。”

二、可控AI

首席信息官们面临着提高生产率和降低金融服务成本的压力。因此，许多首席执行官对人工智能及其改变业务的能力抱有很高的期望。然而，开发和部署大型语言模型的成本很高。出于这个原因，开箱即用的大型语言模型，如亚马逊网络服务公司（AWS）的Bedrock（是一项用于打造和扩展生成式人工智能应用的新服务，这些应用可以根据提示生成文本、图像、音频和合成数据。）和微软的大型语言模型可能会给首席信息官带来他们想要的上市速度。

Genpact（简柏特）就是走这条路的一个组织。这家总部位于纽约的公司正在使用亚马逊网络服务公司的Bedrock作为RiskCanvas（是 Genpact 的子公司。这是一款提供金融犯罪合规解决方案的 SaaS 产品，利用前沿的大数据、自动化和机器学习技术为其客户提供合规性、效率和自动化。）的大型语言模型基础，这是Genpact（简柏特）向金融服务提供商提供的欺诈预防和报告技术服务，包括为电子商务企业提供清算服务的Apex Fintech Solutions。

Genpact（简柏特）的全球风险管理主管Brian Baral（布莱恩·巴拉尔）说：“AWS严格的数据安全，可以防止任何数据流出AWS，从而确保模型干净，不会像OpenAI那样访问整个互联网。”这被用来自动生成suspicious activity reports/SAR（可疑活动报告），例如，金融服务提供商如果发现违反制裁的交易，就必须生成可疑活动报告。“仅在美国，每年就有400万份可疑活动报告被提交给政府，”他补充说，“它们需要时间来完成，通常是两到三个小时，因为它必须用特定的格式编写，而且这对监管机构来说是一个敏感的人工制品，如果您做错了，您就有麻烦了。”

生成式人工智能现在正在为Genpact（简柏特）的金融服务客户自动化可疑活动报告生成，KeyBank的Cugini（库基尼）也在考虑生成可疑活动报告自动化。“人工智能能够收集所有的信息，并撰写案例进行检查和审查，所以它对客户有利，”他在谈到更好的欺诈预防如何帮助客户时表示。Baral（巴拉尔）补充道：“如果您希望您的分析人员每次都写这些近乎完美的文章，这将高效能且高效率，但人类有很多差异。生成式人工智能给出了一个完美的答案，但其中还有人工参与。”

这场人工智能在金融服务领域的辩论往往回到了人类参与的必要性，因为该行业的商业技术领导者敏锐地意识到需要保持消费者对其组织的信任。

“技术支持是为了提高准确性和质量控制。”Cugini（库基尼）说，“人类会感到疲劳。如果您有需要大量治理的大型团队，人工智能可以减少这种可变性，并满足我们的监管、客户和利益相关者的需求。”

Baral（巴拉尔）也看到了同样的好处：“组织可以省钱，分析师可以再次回归分析师，摆脱繁重的工作，这样他们就可以打击金融犯罪，他们的工作将会更愉快。”

因此，作为一个模型，这三位金融服务公司的商业技术领导者都不认为生成式人工智能现在会真正面对他们的客户。

三、人工智能威胁

生成式人工智能不仅能提高金融服务工作者的生产力，还能为网络犯罪分子提供一个强大的新工具来攻击银行和保险公司。在最近的Nash Squared（全球领先的人才和技术解决方案提供商）数字化领导力调查中，超过三分之一的商业技术领导者表示，他们因人工智能而担心数据隐私保护。Baral（巴拉尔）说：“随着生成式人工智能的出现，我们看到更多的攻击载体正在被创建，如合成身份。”对于金融服务提供商来说，这增加了对严密的客户识别系统的需求。“不断有更多的挑战和更多的坏人，他们总是会找到攻击的方法。”

客户自然希望金融服务提供商谨慎理财，这种需求导致了一种细致分析和采用技术的文化，尤其是现在有了人工智能。

作者：Mark Chillingworth（马克·希林沃斯）

Mark Chillingworth（马克·希林沃斯），首席信息官兼首席技术官，记者、评论员、主持人和顾问。从2010年到2016年，他担任屡获殊荣的英国首席信息官的主编。2011年，他创建了英国最具影响力首席信息官年度转型力量排行榜“首席信息官100强”，并于2016年推出了英国首个首席信息官播客。